4月3日，鄭州銀行召開(kāi)2022年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，就公眾關(guān)心的凈利潤(rùn)、不良貸款率等熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。

2022年，鄭州銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健。此前發(fā)布的年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5915.14億元，同比增長(zhǎng)2.88%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入151.01億元，凈利潤(rùn)26.00億元，資本充足率12.72%，不良貸款率1.88%，撥備覆蓋率165.73%，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

作為本土法人銀行，鄭州銀行始終以服務(wù)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，積極支持“中原城市群建設(shè)”“黃河流域生態(tài)保護(hù)及高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略”等各項(xiàng)國(guó)家和省市戰(zhàn)略部署。截至報(bào)告期末，鄭州銀行公司貸款本金總額2496.05億元，較上年末增加17.25%。

(資料圖)

深耕實(shí)體

全行貸款投放總額增至3309.21億元

2022年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外超預(yù)期因素沖擊，中國(guó)人民銀行加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，扎實(shí)落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，金融體系運(yùn)行平穩(wěn)，金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。

作為一家根植河南、深耕鄭州的商業(yè)銀行，2022年，鄭州銀行也交出了一份穩(wěn)健發(fā)展、服務(wù)地方的成績(jī)單。

2022年，鄭州銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，全面貫徹新發(fā)展理念，主動(dòng)融入重大戰(zhàn)略布局，始終以服務(wù)河南省高質(zhì)量發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的支持力度。

截至報(bào)告期末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5915.14億元，較上年末增長(zhǎng)2.88%;吸收存款本金總額3377.08億元，較上年末增長(zhǎng)5.93%;發(fā)放貸款及墊款本金總額3309.21億元，較上年末增長(zhǎng)14.49%。

對(duì)于貸款余額的大幅增長(zhǎng)，鄭州銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)趙飛在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，總體來(lái)看，2022以來(lái)，鄭州銀行貸款投放保持了穩(wěn)步增加的勢(shì)頭，較好地支持了民營(yíng)、中小微、制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等融資需求。一是本行積極落實(shí)省委、省政府關(guān)于加大政策性科創(chuàng)金融支持力度的要求，通過(guò)完善機(jī)制、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新快速發(fā)展科創(chuàng)金融。二是積極貫徹落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的要求，積極支持“重大項(xiàng)目、三個(gè)一批”，主動(dòng)將信貸資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，助力重大戰(zhàn)略落地實(shí)施。三是全面落實(shí)省委省政府、市委市政府以及各金融監(jiān)管部門(mén)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的要求，躬身入局紓困解難，精準(zhǔn)落實(shí)助企惠企政策。

2022年，在改革中突圍、在創(chuàng)新中蛻變?nèi)匀皇青嵵葶y行高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。這一年，鄭州銀行主動(dòng)調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，摒棄規(guī)模情結(jié)、速度情結(jié)，壓降異地業(yè)務(wù)、高成本存款，加大不良資產(chǎn)處置、穩(wěn)控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步夯實(shí)根基、強(qiáng)身健體。

報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入151.01億元，同比增加2.03%;撥備前利潤(rùn)114.67億元，同比增長(zhǎng)1.92%;凈利潤(rùn)26.00億元，同比下降23.48%。

對(duì)于報(bào)告期內(nèi)凈利潤(rùn)的變動(dòng)，鄭州銀行副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人孫海剛回應(yīng)稱，2022年凈利潤(rùn)下降主要由于：一是為應(yīng)對(duì)區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房地產(chǎn)行業(yè)下行影響，本行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管控，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置速度，加大撥備計(jì)提力度。二是落實(shí)國(guó)家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)政策要求，本行通過(guò)降低企業(yè)融資成本、減免支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在監(jiān)管指標(biāo)方面，報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行凈利息收益率2.27%，成本收入比22.99%，資本充足率12.72%，不良貸款率1.88%，撥備覆蓋率165.73%，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)期間，鄭州銀行相對(duì)較高的不良貸款率引發(fā)多位投資者關(guān)注。

對(duì)此，孫海剛表示，不良貸款率較高主要受以下幾方面因素影響。一是2022年受到經(jīng)濟(jì)下行影響，部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，特別是餐飲、旅游、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，受到的沖擊較為嚴(yán)重，進(jìn)一步加大信用風(fēng)險(xiǎn)。二是房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期轉(zhuǎn)弱，房地產(chǎn)企業(yè)銷售情況普遍不暢，收入持續(xù)下降，造成房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流緊張，進(jìn)一步加大行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

加大信貸投放力度

為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)勁支撐

助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一直是鄭州銀行的初心和使命。

“十二五”以來(lái)，鄭州銀行向河南省累計(jì)投放資金超2萬(wàn)億元，支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)、中原科技城等國(guó)家戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目及宇通、洛陽(yáng)軸承、思念等一大批實(shí)體企業(yè)。

2022年，鄭州銀行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，種好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“責(zé)任田”，當(dāng)好服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“主力軍”。

截至報(bào)告期末，鄭州銀行公司貸款本金總額2496.05億元，較上年末增加17.25%。

具體來(lái)看，2022年，鄭州銀行落實(shí)國(guó)家和河南省穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策及接續(xù)措施，出臺(tái)8大方面、27條金融服務(wù)措施。實(shí)施“引資入豫”專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)行各類債務(wù)融資工具26只，合計(jì)金額154.54億元;“萬(wàn)人助萬(wàn)企”“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”走訪調(diào)研企業(yè)1100余家，新增貸款余額304億元;對(duì)接全省“三個(gè)一批”、重點(diǎn)項(xiàng)目、災(zāi)后重建85個(gè)，貸款余額較上年末增長(zhǎng)24億元。

房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，還關(guān)聯(lián)著眾多上下游行業(yè)及領(lǐng)域，對(duì)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)有重要意義。保交樓是當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域最大的民生。

2022年，鄭州銀行全力支持“保交樓”專項(xiàng)行動(dòng)，第一時(shí)間成立工作專班，緊盯事關(guān)省、市發(fā)展大局的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，支持房企合理融資需求，穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸服務(wù)，聚焦本省住房按揭重點(diǎn)樓盤(pán)項(xiàng)目，持續(xù)優(yōu)化個(gè)人住房金融服務(wù)，穩(wěn)妥有序加大金融支持“保交樓 穩(wěn)民生”力度，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。截至報(bào)告期末，鄭州銀行完成項(xiàng)目審批64億元，與7家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)期間，鄭州銀行也做出回應(yīng)。

趙飛表示，鄭州銀行高度關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題樓盤(pán)、問(wèn)題房企的排查力度，提前制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，總體來(lái)看，鄭州銀行的房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

支持科創(chuàng)類貸款2640戶

為“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略注入金融活水

2022年4月2日，河南省正式運(yùn)營(yíng)啟動(dòng)地方政策性科創(chuàng)金融，鄭州銀行被河南省委省政府確定為政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，著手打造政策性科創(chuàng)金融一流特色銀行，為河南省“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”重大戰(zhàn)略發(fā)展注入金融活水。

8個(gè)月以來(lái)，鄭州銀行牢牢把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略“牛鼻子”，將政策性科創(chuàng)金融戰(zhàn)略確定為首要戰(zhàn)略，積極探索商業(yè)化、政策性“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展，將大量金融資源有效配置到創(chuàng)新領(lǐng)域，破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，有力地支持了一批科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行推出人才貸、研發(fā)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等10余款專屬產(chǎn)品，重點(diǎn)支持“個(gè)轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”企業(yè)和“專精特新”“小巨人”等創(chuàng)新型主體，著力建設(shè)政策性科創(chuàng)金融一流特色銀行。截至報(bào)告期末，鄭州銀行支持科創(chuàng)類貸款2640戶、余額241億元。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行聚焦“小微金融”特色定位，加強(qiáng)信貸投放，不斷加大支持小微力度，提高服務(wù)小微質(zhì)效。

2022年，鄭州銀行加大對(duì)小微企業(yè)幫扶力度，通過(guò)線上銀企對(duì)接會(huì)、線下走訪對(duì)接小微企業(yè)融資需求，對(duì)暫時(shí)困難的小微企業(yè)提供延期還本付息服務(wù);完善豐富小微金融產(chǎn)品，研發(fā)推出線上信用貸款“惠商貸”，優(yōu)化“五大客群”小微產(chǎn)品，持續(xù)提升客戶體驗(yàn);對(duì)接外部平臺(tái)，在“鄭好融”平臺(tái)上線“E采貸”“雙創(chuàng)貸”等金融產(chǎn)品，讓金融活水惠及更多小微企業(yè)。

截至報(bào)告期末，鄭州銀行單戶授信總額1000萬(wàn)元(含本數(shù))以下小微企業(yè)貸款余額(不含貼現(xiàn))442.92億元，較上年末增長(zhǎng)13.72%，高于全行各項(xiàng)貸款增速0.88個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)66756戶，較上年末增加1325戶，完成“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)，2022年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款297.99億元。

扎實(shí)推進(jìn)“五四戰(zhàn)略”

持續(xù)提升政策性科創(chuàng)金融質(zhì)效

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開(kāi)局之年，也是實(shí)施“十四五”規(guī)劃承前啟后的關(guān)鍵一年。

2023年，鄭州銀行有哪些工作重點(diǎn)，又將如何發(fā)力?

趙飛表示，2023年，鄭州銀行將在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，秉承“高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值領(lǐng)先銀行”的戰(zhàn)略愿景，不斷扎實(shí)推進(jìn)“五四戰(zhàn)略”。一是持續(xù)提升政策性科創(chuàng)金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，深化與地方政府機(jī)構(gòu)、政策性銀行的合作，持續(xù)完善專業(yè)化架構(gòu)、特色化服務(wù)，深入推進(jìn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，為國(guó)家創(chuàng)新高地建設(shè)和現(xiàn)代化河南建設(shè)貢獻(xiàn)更多“鄭銀”力量。二是強(qiáng)化基礎(chǔ)客群建設(shè)。零售客群增量提質(zhì)，對(duì)公客群堅(jiān)持“首尾兼顧、做大腰部”，抓好存量客戶和增量客戶的挖掘，不斷夯實(shí)客群基礎(chǔ)。三是不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別與防控水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，加大不良處置力度，強(qiáng)化貸后管理和總分協(xié)同，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展與不良處置兩手抓、兩手硬，守牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

統(tǒng)籌：劉書(shū)芝 編輯：李冬生