說起保險公司，大家熟悉的是平安、國壽，要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新華。

但其實，我們扒了下中保協(xié)上的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)我國有91家人身險公司，87家財產險公司，14家再保險公司。

【資料圖】

那叫一個保險公司爭鳴、保險產品齊放！

市場就這么大，做生意的人多了，自然就“卷”起來了。

好產品輩出，比如人見人夸的

正好前不久，不少保險公司披露了2023年一季度償付能力報告，我們趁機跟大家扒扒光明慧選背后的保險公司——光大永明人壽。

趕緊往下看！

這家保險公司靠譜嗎？

判斷一家保險公司是否靠譜，脫離數(shù)據(jù)直接給結論，就是耍流氓！

所以我們深度扒了數(shù)據(jù)。

1. 看公司背景

光大永明成立于2002年，注冊資本54億。

背后的大股東是中國光大集團。

光大集團是一個大型金融控股集團，業(yè)務覆蓋銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、投資、文旅、醫(yī)藥等，2022年名列《財富》世界500強。

（圖源：愛企查）

光大永明的經營布局挺廣，目前已在全國開設24家省級分公司、140+家經營機構。

2. 看保費收入

我們拉取了光大永明近6年的數(shù)據(jù)。

發(fā)現(xiàn)這家保司的保費收入，每年都在漲。

2018年，保費突破百億；到2022年，保費收入已經達到171億。

（信息來源：光大永明官網）

3. 看償付能力

國金局（之前叫銀保監(jiān)會）對保險公司的監(jiān)管分三塊：

?市場行為

?公司治理

?償付能力

前兩個自有國金局操心，我們直接看最后一項——償付能力。

償付能力，就是保險公司承擔所有到期債務和未來責任的財務支付能力。

說人話，就是出險了，保險公司有沒有錢理賠？能不能及時理賠？

所以，償付能力不能太低，否則會影響理賠。

但償付能力過高也不一定就是好事兒。

要么是保險公司剛開不久，要么是保險公司的資本運作能力不夠牛。

太低不行，太高也不行，償付能力到底怎樣才靠譜？

國金局早就劃定了合格線：

核心償付能力充足率不低于50%；

綜合償付能力充足率不低于100%；

風險綜合評級在B以上。

帶著這個標準，我們看一下光大永明人壽的償付能力表現(xiàn)。

有對比，更直觀。

我們把光大永明人壽和老七家（人保壽險、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康養(yǎng)老、新華人壽）做了pk。

（1）核心償付能力充足率

核心償付能力充足率=核心資本/最低資本

核心資本，是保險公司的高流動性資本，比如現(xiàn)金、存款；

最低資本，是監(jiān)管要求保險公司必須得有的資本。

核心償付能力充值率，可以衡量保險理賠資金儲備是否足夠。

光大永明人壽核心償付能力充足率為78.49%，第一關達標?。

（信息來源：保險公司官網）

（2）綜合償付能力充足率

綜合償付能力充足率=實際資本/最低資本。

實際資本，就是保險公司擁有的所有資本。

綜合償付能力充足率，可以看出保險公司資本的總體充足狀況。

光大永明的綜合償付能力充足率為146.09%，第二關達標?。

（信息來源：保險公司官網）

（3）風險綜合評級

這個指標綜合了可量化風險+難以量化風險，用來全面評價保險公司的總體償付能力風險水平。

可以理解為監(jiān)管給保險公司打了個綜合分。

光大永明的風險評級為BB，第三關達標?。

（信息來源：保險公司官網）

光大永明的償付能力達標，我們再接著扒一下盈利能力。

4. 看盈利能力

我們重點看凈資產收益率。

凈資產收益率=凈利潤/平均凈資產×100%

這個指標能體現(xiàn)自有資本賺取凈收益的能力。

看看光大永明的數(shù)據(jù)。

去年四季度，凈資產收益率是負的，看得大家心頭一緊！

去年虧損的保險公司不少，原因主要有二：

投資收益不佳。去年的投資環(huán)境不太好，股債雙殺，大家都懂…

保費收入承壓。大家花錢謹慎，買保險也更謹慎。

好在今年一季度，光大永明迅速扭虧為盈。

（信息來源：保險公司官網）

扒完了光大永明保險公司，我們再來看看它的保險產品。

這里重點聊它家最火的一款——。

光明慧選年金險，值得買嗎？

（提醒：2023年7月1日（含）后投保的保單最大投保年齡降為45周歲（含））

想直接了解這款產品，點這里。

有4個亮點：

1、不怕錢沒領幾年，人就走了

身邊有朋友想規(guī)劃養(yǎng)老金，又擔心身體不爭氣、剛開始領錢就去世了，這買賣也太劃算了。

針對這種擔憂，直接給她推薦了光明慧選。

因為這款年金險能保證領取20年。

開始領錢的20年內，就算人去世了，也會把20年內該領、還沒領的錢打給你的家人。

比如張三給自己買了光明慧選，60歲開始領錢，每年領3萬。

沒想到他63歲時，剛領完錢就突發(fā)腦溢血去世了。

保險公司算了算，把3萬×20年-3萬×4年=48萬，打到張三家人的賬戶上。

2、不用盯盤，到期自動領錢

無論選擇保終身還是保20年，都是到了指定年齡開始領錢。

比如30歲的東北馬莉給自己買光明慧選，每年交5萬，交10年：

①如果選保20年的版本

55歲開始，每年領5.27萬；

領到73歲，累計領取100萬，是投入金額的2倍；

到75歲那年，一次性領52.7萬，累計領取158萬，是投入金額的3倍，保單結束~

② 如果選擇保終身的版本

55歲開始領錢，每年領5.3萬，領到73歲，累計領了101萬，是投入金額的2倍；

到83歲，累計領了154萬，是投入金額的3倍；

92歲，累計領了202萬，是投入金額的4倍；

真正實現(xiàn)活到老，領到老。

3、可以錢生錢

光明慧選能關聯(lián)「鑫保利」萬能賬戶。

萬能賬戶有點像余額寶，把錢轉進去能生利息。

不同的是，余額寶的利率不固定，遙想2014年的6.78%，再看看現(xiàn)在的，哎。

（圖源：支付寶）

而萬能賬戶呢，有保底利率。

像光明慧選可附加的鑫保利萬能賬戶，保底利率有3%。

也就是說，保險公司最少要給到你3%的利率。

而實際結算利率，是有可能高于保底利率的。

我們查了下，目前的結算利率是4%。

（圖源：光大永明人壽）

4、可享受更好的養(yǎng)老環(huán)境

投保光明慧選年金險，單張保費總保費≥30萬，就能享受旅居養(yǎng)老服務。

前面說了，光大永明的大股東是光大集團。

光大集團旗下有個專門搞養(yǎng)老產品的子公司——光大養(yǎng)老。

光明慧選對接的，就是這家子公司的養(yǎng)老社區(qū)。

不得不說，自己家運營的養(yǎng)老社區(qū)，質量是真高。

看了下光大養(yǎng)老社區(qū)的畫風，主打一個溫馨舒適~

（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）

除了住得舒服，更關鍵是住得安全！

睡的是智能床墊，實時監(jiān)測睡眠狀態(tài)及健康狀態(tài)：

（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）

都知道老人最怕摔跤。

所以光大養(yǎng)老社區(qū)在重點公共區(qū)域動了點“心眼”，用視頻AI技術及時監(jiān)測老人是否跌倒：

（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）

住得安全舒適還不夠，光大養(yǎng)老社區(qū)還怕你太無聊。

它專門開設了老年大學，定期開展音樂、舞蹈、繪畫等課程，還設置了棋牌室、羽毛球場等。

住在里面不開心，就算它輸。

（圖源：光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權益手冊）

總的來看，光大永明人壽這家保險公司，無論是公司背景、保費收入、償付能力、盈利能力，都挺靠譜。

而，追求?？顚Ｓ?、終身可領錢，值得入手。

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