數(shù)據(jù)為各大銀行官網(wǎng)掛牌利率，實(shí)際執(zhí)行利率以當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)辦理結(jié)果為準(zhǔn)。

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞5月6日訊（記者 肖娟）“五一”剛過，又有3家全國性股份制銀行加入降息序列！5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率公告；5月5日，渤海銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率。

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾咦⒁獾?，上述銀行多個(gè)定存品種下調(diào)10~30個(gè)基點(diǎn)，其中下調(diào)幅度最大的是3年期、5年期定存產(chǎn)品，從最高的3.25%降至2.9%、2.95%。至此，全國性銀行掛牌定存利率均降至3%以下。

(資料圖)

全國性銀行全面降息

定存掛牌利率降至3%以下

去年9月，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等6大國有銀行集體發(fā)布調(diào)整人民幣存款利率的公告，多個(gè)品種分別在前期利率的基礎(chǔ)上下調(diào)5~15個(gè)基點(diǎn)。

在國有大行的帶動(dòng)下，招商、中信、光大、浦發(fā)、民生、華夏、廣發(fā)、平安等近10家股份制銀行加入到降息的行列。

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾咦⒁獾?，此次公告調(diào)整利率的3家銀行有一個(gè)共性：在上一輪銀行降息潮中沒有跟進(jìn)下調(diào)，依然保持較高掛牌利率。彼時(shí)，這3家銀行3年期、5年期定存年化利率為3%~3.25%。經(jīng)歷此次降息后，6大行和12家全國性股份制商業(yè)銀行已經(jīng)全面降息，全國性銀行定存利率告別“3%時(shí)代”。

仍有高利率定存產(chǎn)品“撿漏”

建議市民貨比三家

不過，由于銀行分支機(jī)構(gòu)有一定定價(jià)權(quán)，掛牌利率不一定是最終的實(shí)際執(zhí)行利率。

記者登錄幾家銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，依然有3%以上利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。如交行1萬元、5萬元起存的3年期定存利率分別為3.05%、3.2%，這一利率較官網(wǎng)掛牌利率高40、55個(gè)基點(diǎn)。

本土銀行的定存收益也略高，如長沙銀行、湖南銀行推出的3年期、5年期定存掛牌年利率為3.3%，三湘銀行3年期定存利率為3.4%。

此外，湖南農(nóng)信系統(tǒng)、部分外資銀行也推出了收益略高的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。因此，建議廣大市民在配置存款時(shí)貨比三家。

銀行不差錢

存款、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品利率普降

事實(shí)上，存款利率近年來已經(jīng)經(jīng)歷多輪下調(diào)。

2021年，根據(jù)市場利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議精神，人民幣存款優(yōu)惠利率報(bào)價(jià)方式從乘法變加法，即“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”。并且，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行設(shè)置不同的最高加點(diǎn)上限。

2022年，全國性銀行在當(dāng)年4月、9月兩次下調(diào)存款利率。只不過，第一次主要對(duì)3年期、5年期大額存單“開刀”，第二次多個(gè)品種期限的定期存款普降。

盡管定存收益下調(diào)，住戶存款依然不斷創(chuàng)新高，“不差錢”的銀行高息攬儲(chǔ)動(dòng)力不足。

不僅是存款，深受老年投資者擁躉的儲(chǔ)蓄國債利率也逐步下滑。

2022年，儲(chǔ)蓄國債3年期、5年期共經(jīng)歷3輪降息，共下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)，3年期國債年化利率從3.4%降至3.05%，5年期國債從3.57%降至3.22%。

進(jìn)入2023年，儲(chǔ)蓄國債收益繼續(xù)下調(diào)，3年期、5年期國債收益率再次下調(diào)5、10個(gè)基點(diǎn)，票面年利率分別為3%、3.12%。

寶寶類基金、銀行理財(cái)也難以獨(dú)善其身。前者普遍在2%左右浮動(dòng)，后者的高收益產(chǎn)品寥寥，4%左右的年化業(yè)績比較基準(zhǔn)產(chǎn)品經(jīng)常需拼手速。

應(yīng)對(duì)貸款利率下行

銀行降低負(fù)債成本保息差

為什么多個(gè)渠道的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品收益持續(xù)降低？業(yè)內(nèi)人士表示，主要是為應(yīng)對(duì)凈息差持續(xù)收窄的現(xiàn)狀，銀行需要降低負(fù)債成本。

以2022年為例，1年期、5年期LPR報(bào)價(jià)從3.8%、4.65%降至3.65%、4.3%，累計(jì)下調(diào)15、35個(gè)基點(diǎn)。受LPR報(bào)價(jià)下行影響，銀行凈息差持續(xù)回落。

加上讓利實(shí)體，湖南貸款利率已處于有統(tǒng)計(jì)以來的歷史低位。人民銀行長沙中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，湖南全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.29%，同比下降37個(gè)基點(diǎn)。

不僅是企業(yè)貸款，住戶貸款利率也普遍下調(diào)。以廣大購房者關(guān)注的房貸利率為例，湖南銀行業(yè)首套房利率普遍為4.1%。其中，常德、岳陽、株洲、湘潭等地依據(jù)首套房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，首套房利率下限已降至4%以內(nèi)。

業(yè)內(nèi)人士分析，貸款利率市場的價(jià)格必然傳導(dǎo)到存款利率市場，從而帶動(dòng)存款利率持續(xù)下行，這也是投資者在資產(chǎn)配置時(shí)，通過長期產(chǎn)品鎖定高利率的原因。